十年前，辦卡送手機；十年后，買手機送信用卡。

突如其來的疫情讓人們的生活陷入到某種停頓的狀態中，消費者可以停滯，但是消費電子行必須持續更新。近期，蘋果、華為、小米等廠商相繼曝光了新品手機。當這些一億像素、背后四攝的新產品掏空人們的錢包同時，手機廠商也將目光瞄向了「錢包」本身，嘗試取而代之。

不久前華為新品發布會上，和新機 P40 一起亮相的，還有華為的「數字信用卡」HuaweiCard。據介紹，HuaweiCard 可以實現在線申請，自動綁定 Huawei Pay 服務，刷卡享有免年費和「刷卡」返現等服務。無獨有偶，在華為之前，OPPO 也和浦發銀行聯合發布了聯名信用卡 OPPO Card，同樣需要配合 OPPO Pay 使用。

從當年的辦信用卡送手機，到現在的買手機送信用卡，反映出了時代的變遷。當智能手機市場進入存量競爭的紅海時，廠商們不得不在生態上進行更垂直的動作，例如用各種 Pay 和虛擬信用卡綁定消費者。另一方面，廠商聯名信用卡背后的銀行，則希望借助手機廠商的用戶，擴大自己在移動支付上的市場份額，對支付寶和微信支付進行反撲。

手機變「卡包」

發布會上，HuaweiCard 黑色和金色的配色，看起來十分高大上。根據介紹，用戶通過華為錢包 App 即可進行線上申請，該卡片集成了 HuaweiPay 支付服務，卡片激活后自動綁定至 HuaweiPay。同時，和很多銀行的信用卡推廣類似，Huawei Card 還為用戶準備了「刷卡」返現、免年費、機場/高鐵貴賓廳等優惠服務。

另外，Huawei Card 可以疾速在線申領，不過由于目前國內監管規定，必須有「面簽」環節，所以華為信用卡雖然能線上申請，但有可能仍需線下面簽。不過，由于疫情影響，監管層也呼吁銀行進行視頻方式進行面簽，如果得以實行，顯然你會大大簡化信用卡的申請流程。

華為在國內的競爭對手之一，OPPO 其實在去年年底就和浦發銀行合作，推出了聯名信用卡 OPPO Card。和 Huawei Card 類似，OPPO Card 同樣需要綁定 OPPO Pay 使用，也為用戶提供了每筆刷卡返現 3% 的優惠。同時，OPPO Card 還支持境外消費刷卡，同樣也有返現優惠。

不難猜出，手機廠商和銀行推出聯名銀行卡，目的其實還在自己的移動支付 Pay 和錢包上。而這股風潮顯然來自美國的老對手蘋果。

去年 8 月，蘋果聯合高盛銀行，推出了虛擬信用卡 Apple Card。和蘋果產品一樣的簡潔的純白設計，讓 Apple Card 成為一時風潮。可想而知，Apple Card 需要綁定蘋果自己的移動支付 Apple Pay 使用，同樣也有大量優惠。

從 2014 年 10 月推出 Apple Pay 以來，其發展速度相當不錯，截至 2018 年三季度，Apple Pay 在全球已經拿下超過 2.5 億用戶，當季度消費筆數超過 10 億次。Apple Card 的出現，同樣是在鞏固 Apple Pay 的生態，把用戶牢牢綁定在自己的生態圈中，而 Apple Wallet 也將成為用戶的移動支付錢包。

有蘋果的珠玉在前，國內手機廠商幾乎是自然而然的推動各種 Pay 以及聯名信用卡了。

另外，為此事推波助瀾的，還有手機廠商背后的銀行本身，后者想通過品牌手機擴大市場份額已有很久。

Pay 心良苦的銀行

2016 年 Apple Pay 進入中國，據說開通首日就綁定了 3800 萬張銀行卡，一度讓蘋果服務器宕機。喜在眉梢的不僅是蘋果，還有其背后的合作伙伴銀聯。當時國內移動支付市場已經是支付寶和微信支付兩大巨頭平分局勢，雖然銀聯早在數年前就開始布局 NFC 支付技術，但由于 POS 機價格較高，先進的 NFC 支付最后被幾分錢成本的二維碼支付打敗。雖然后來銀聯同樣推出了二維碼支付，但是為時已晚。

支付寶和移動支付作為第三方支付平臺的崛起，讓本應該是支付主角的銀行變成不露臉的配角，在支付平臺完成結算「臟活」，而用戶則留在了支付平臺上，這也是為什么銀聯要聯手蘋果，包括現在的國內手機廠商來推動各種 Pay 的流行。

一個根本的原因是，和阿里騰訊的支付平臺不同，手機廠商不管是 Pay 還是虛擬信用卡，走的都是銀行通道，與線下刷卡無異，這樣手機廠商的用戶同時也是銀行的用戶，而像華為產品的用戶，對于銀行來說很有吸引力。同時，借助手機廠商數億的用戶，銀聯的移動支付筆數也將有大幅增加，具備了與支付寶和微信支付抗衡的可能性。

而對于銀聯和手機廠商來說，各種 Pay 的推廣，可能還要依賴于 NFC 刷卡設備的推廣，不然用戶們還是會依照習慣，點開支付寶或者微信來付款——習慣的力量畢竟是強大的。

本文作者：靖宇

責任編輯：宋德勝

圖片來源：華為、蘋果官網

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